به گزارش اخباربانک، بر اساس اطلاعات رسمی منتشر شده، بانک پارسیان در ۹ ماهه سال جاری حدود ۳۶ هزار میلیارد تومان درآمد از محل تسهیلات اعطایی شناسایی کرده است. مجموع درآمدهای عملیاتی بانک در این دوره به حدود ۴۹ هزار میلیارد تومان رسیده که در نگاه نخست، عملکردی قابل قبول و حتی رو به رشد تلقی میشود.
اما در سوی مقابل، هزینههای عملیاتی بانک به رقم ۴۹ هزار و ۸۳۰ میلیارد تومان بالغ شده است؛ رقمی که عملاً کل درآمد عملیاتی بانک را خنثی کرده و منجر به ثبت تراز منفی در عملکرد ۹ ماهه شده است.
نکته قابل تأمل آنجاست که حدود ۴۵ هزار میلیارد تومان از این هزینهها صرف پرداخت سود سپردهها شده؛ یعنی بخش عمده هزینههای بانک ناشی از بهای بالای جذب منابع است.
فشار سود سپردهها؛ چالش مزمن بانکهای خصوصی
سهم بالای سود سپردهها از هزینههای عملیاتی، نشاندهنده ادامه رقابت شدید بانکهای خصوصی در جذب منابع و ناتوانی در کاهش نرخ تمامشده پول است. در چنین شرایطی، حتی رشد درآمد تسهیلاتی نیز نمیتواند تضمینکننده سودآوری باشد؛ چرا که حاشیه سود بانک عملاً فشرده یا حذف میشود.
بانک پارسیان اگرچه توانسته تسهیلات قابل توجهی پرداخت کند و درآمد اسمی خود را افزایش دهد، اما عدم تناسب میان نرخ سود تسهیلات و نرخ سود پرداختی به سپردهها باعث شده ثمره این رشد درآمدی در صورتهای مالی دیده نشود.
ضرورت اصلاح مدل کسبوکار
تداوم این روند میتواند پیامدهای جدی برای سهامداران و حتی ثبات مالی بانک به همراه داشته باشد. کارشناسان معتقدند بانک پارسیان، مانند بسیاری از بانکهای خصوصی، نیازمند اصلاح جدی در ترکیب منابع و مصارف، کنترل هزینههای سود سپرده، توسعه درآمدهای کارمزدی و کاهش اتکای صرف به تسهیلات است.
در غیر این صورت، افزایش حجم عملیات بانکی بدون بهبود بهرهوری و مدیریت هزینه، صرفاً به بزرگتر شدن ترازنامه و عمیقتر شدن زیان عملیاتی منجر خواهد شد.
عملکرد ۹ ماهه بانک پارسیان نشان میدهد مسأله اصلی نه کمبود درآمد، بلکه ساختار نامتوازن هزینههاست. ثبت تراز منفی در شرایطی که دهها هزار میلیارد تومان درآمد شناسایی شده، نشانهای روشن از چالشهای بنیادین در نظام بانکی کشور و بهویژه بانکهای خصوصی است؛ چالشی که بدون اصلاح سیاستهای پولی و مدیریتی، بهسادگی قابل حل نخواهد بود.
اما در سوی مقابل، هزینههای عملیاتی بانک به رقم ۴۹ هزار و ۸۳۰ میلیارد تومان بالغ شده است؛ رقمی که عملاً کل درآمد عملیاتی بانک را خنثی کرده و منجر به ثبت تراز منفی در عملکرد ۹ ماهه شده است.
نکته قابل تأمل آنجاست که حدود ۴۵ هزار میلیارد تومان از این هزینهها صرف پرداخت سود سپردهها شده؛ یعنی بخش عمده هزینههای بانک ناشی از بهای بالای جذب منابع است.
فشار سود سپردهها؛ چالش مزمن بانکهای خصوصی
سهم بالای سود سپردهها از هزینههای عملیاتی، نشاندهنده ادامه رقابت شدید بانکهای خصوصی در جذب منابع و ناتوانی در کاهش نرخ تمامشده پول است. در چنین شرایطی، حتی رشد درآمد تسهیلاتی نیز نمیتواند تضمینکننده سودآوری باشد؛ چرا که حاشیه سود بانک عملاً فشرده یا حذف میشود.
بانک پارسیان اگرچه توانسته تسهیلات قابل توجهی پرداخت کند و درآمد اسمی خود را افزایش دهد، اما عدم تناسب میان نرخ سود تسهیلات و نرخ سود پرداختی به سپردهها باعث شده ثمره این رشد درآمدی در صورتهای مالی دیده نشود.
ضرورت اصلاح مدل کسبوکار
تداوم این روند میتواند پیامدهای جدی برای سهامداران و حتی ثبات مالی بانک به همراه داشته باشد. کارشناسان معتقدند بانک پارسیان، مانند بسیاری از بانکهای خصوصی، نیازمند اصلاح جدی در ترکیب منابع و مصارف، کنترل هزینههای سود سپرده، توسعه درآمدهای کارمزدی و کاهش اتکای صرف به تسهیلات است.
در غیر این صورت، افزایش حجم عملیات بانکی بدون بهبود بهرهوری و مدیریت هزینه، صرفاً به بزرگتر شدن ترازنامه و عمیقتر شدن زیان عملیاتی منجر خواهد شد.
عملکرد ۹ ماهه بانک پارسیان نشان میدهد مسأله اصلی نه کمبود درآمد، بلکه ساختار نامتوازن هزینههاست. ثبت تراز منفی در شرایطی که دهها هزار میلیارد تومان درآمد شناسایی شده، نشانهای روشن از چالشهای بنیادین در نظام بانکی کشور و بهویژه بانکهای خصوصی است؛ چالشی که بدون اصلاح سیاستهای پولی و مدیریتی، بهسادگی قابل حل نخواهد بود.